Технологическое решение, которое начиналось как основа таких криптовалют, как биткойн, блокчейн (виртуальный реестр, способный записывать и проверять большой объем цифровых транзакций) находит сегодня широкое применение в различных сферах, от страхования до игорного бизнеса.

Доверие технология завоевала благодаря прозрачному, поддающемуся проверке реестру данных транзакций: цепочки блоков, работающих через децентрализованную платформу и не требующие централизованного контроля, делают их устойчивыми к мошенничеству. 

Аналитики Gartner отмечают динамику внедрения технологии: в 2020 году 14% проектов c использованием блокчейн были переведены на этап внедрения в производство, что на 9% превышает показатели 2019 года. PwC прогнозирует, что к 2030 году блокчейн обеспечит подъем экономики в мире на 1,7 трлн долларов США. 

По мнению аналитиков CB Insights, блокчейн может подорвать банковскую отрасль на сумму более 5 трлн долларов CША за счет устранения посредников в ключевых услугах, которые предоставляют банки, от платежей до систем клиринга и расчетов.

Компании используют блокчейн для повышения прозрачности и достоверности всей экосистемы цифровой информации. В банковском секторе технология предлагает безопасный и дешевый способ отправки платежей, который сокращает необходимость проверки третьими сторонами и сокращает время обработки традиционных банковских переводов. Вот несколько примеров.

Оцифрованный клиентский опыт

В конце прошлого года Альфа-Банк сообщил о разработанном новом сервисе, направленном на автоматизацию работы с «самозанятыми». Решение включает в себя два приложения – Alfa Corporate для предприятия и «Мой доход» для физического лица.

Сервис поддерживает весь бизнес-процесс по оформлению самозанятых и выплатам за их услуги. Главное преимущество платформы заключается в том, что все суммы, предназначенные самозанятым, могут быть отправлены в любой банк по реквизитам карты или счета. Взаимодействие клиентов с банком полностью оцифровано, в основе чего лежит концепция Bank-as-a-Service (BaaS, «Банк как услуга»). Помимо прочего, архитектура сервиса достаточно гибкая, чтобы адаптироваться к изменениям в налоговом режиме и потребностям корпоративных клиентов.

Продукт обеспечивает скорость и безопасность взаимодействия корпоративных клиентов с Альфа-Банком, а также позволяет наращивать клиентскую базу за счет легкого подключения самозанятых самых разных сфер услуг – от такси до ремонтных работ.

Проект реализован в партнерстве с APIBank и блокчейн-платформой Waves Enterprise.

Моментальные платежи без гарантий и депозитов

С 2017 года в партнерстве с Альфа-Банком развивает собственную инновационную блокчейн-платформу авиакомпания S7 Airlines, созданную для автоматизации торговых операций. Решение настроено на кратное ускорение и упрощение расчетов между авиакомпанией и агентом во время продажи билетов. 

Блокчейн-платформа стала настоящим шлюзом для проведения значительной оптимизации процессов и в S7 Airlines, и в партнерских компаниях. Технология создает ценность и во многом является определяющей для рынка B2B-расчетов. Скорость расчетов возросла с двух недель до 23 секунд. Авиакомпания получает выручку по оформлению билета в режиме реального времени, за счет исключения необходимости предоставления гарантий и депозитов, вызывающих отсрочку платежа, а агент, в свою очередь сокращает операционные издержки. 

С помощью платформы также сократились и оборот документации и трудозатраты персонала. Все операции, от формирования заявки до обновления статуса, производятся платформой автоматически и в режиме реального времени. Решение, основанное на блокчейн технологии, минимизирует человеческий фактор, что способствует повышению надежности и прозрачности всех операций. 

Также в августе 2018 года S7 Airlines первой в России использовала решение смарт-контрактов на основе технологии блокчейн совместно с оператором «Газпромнефть-Аэро» и Альфа-Банком. Новая технология позволила повысить скорость расчетов и минимизировать финансовые риски участников сделки. Процесс списания средств и передачи отчетных документов между поставщиком топлива и авиакомпанией занял всего 60 секунд.

Взаиморасчеты с помощью токенов: скорость и безопасность

S7 Airlines продолжает внедрять решение смарт-контрактов в свою практику. В 2020 году авиакомпания сообщила о завершении интеграции собственных блокчейн-решений в партнерстве со Сбербанком. Совместный проект открыл возможность для агентов по продаже авиабилетов, имеющих счета в Сбербанке, заключать с авиакомпанией смарт-контракты.

Главной особенностью данного проекта в компании называют систему токенов. Расчеты производятся благодаря цифровой единице – токенам, которые привязаны к существующим счетам пользователей, эксплуатация которых устраняет множество технических проблем при работе. Блокчейн позволяет автоматизировать всю цепочку расчетов: деньги со счета агента токенизируются и передаются авиакомпании согласно алгоритму, прописанному в смарт-контракте, процесс конвертирования валюты из реальной в виртуальную проходит совершенно незаметно.

В пресс-релизе S7 Group отмечено, что внедрение платформы позволило увеличить скорость расчетов и сократить бумажный документооборот, с полной гарантией безопасности проведения операций, а темпы роста оборота через блокчейн-платформу постоянно увеличиваются: «только за первые семь месяцев 2020 года нам удалось достигнуть уровня годового оборота 2019 года — 1,5 млрд рублей».

Банковское дело – это только начало

Многослойная технология блокчейн может упростить отслеживание конфиденциальных данных, что делает сегодня решением популярным для аудиторских компаний. Альтернативное кредитование с использованием технологии блокчейн предлагает более дешевый, более эффективный и безопасный способ предоставления личных займов более широкому кругу потребителей. Блокчейн-приложения в страховой отрасли также способны повышать операционную эффективность. Вместо того, чтобы разрабатывать новые продукты, страховые компании могут снизить затраты, увеличить скорость вывода на рынок и улучшить качество обслуживания клиентов с помощью блокчейна.

Как мы видим, популярность биткойна помогла продемонстрировать применение блокчейна в финансовом секторе, но бизнес-лидеры сегодня видят возможность использования решений с использованием компонентов блокчейн-технологии для преобразования многих других отраслей.

Так например, нефтедобывающие компании Shell, Statoil, ВР и другие создают торговую платформу на основе блокчейна в объединии с консорциумом банков Societe Generale, ING. А российская АЛРОСА начала использовать блокчейн для отслеживания всех выпускаемых алмазов и бриллиантов, с помощью которой данные будут сопровождать каждую операцию и сделку с камнем.

Согласно аналитическим прогнозам CB Insights, блокчейн вышел далеко за рамки своего начала в банковском деле и криптовалюте: годовое финансирование блокчейн-компаний, несмотря на снижение с рекордного уровня 2018 года, увеличилось более чем вдвое в 2020 году по сравнению с 2017 годом. К 2023 году годовые расходы на блокчейн-решения достигнут почти 16 млрд долларов США.  

Хотите узнать больше о применении цифровых технологий в банковском и финансовом секторе? Запросите доступ к видео мероприятию.