Цифровизация банковского сектора

После нелегкого периода пандемии COVID-19 в 2020 году, что продолжается во многих странах и по сей день, большинство процессов в различных сферах деятельности были переосмыслены. Практика показала, что традиционные инструменты устарели. Огромный скачок произошел практических во всех сферах деятельности человечества, и традиционная банковская система не стала исключением.

Цифровая трансформация финансовой отрасли является неотъемлемой частью развития современной экономики в мировом масштабе. Благодаря введению «новшеств», финансовая система постепенно превращается в самостоятельный развивающийся экономический сектор.

Этот «тренд» сформировался ещё задолго до пандемии COVID-19, но, несомненно, данная ситуация с пандемией ускорила процесс цифровизации финансовой сферы. В приоритете теперь - безопасность и здоровье людей, поэтому для сохранения конкурентоспособности на данном «поле боя», лидерам финансового рынка следует быть «цифровыми» и не отставать от современных тенденций внедрения новейших технологий в банковскую систему. Для этого, в первую очередь, финансовым организациям необходима направить свои основные усилия на IT-инфраструктуры и отказаться от устаревших механик.

Топ-5 ключевых тенденций банковской цифровизации

Доступ к финансовым услугам в 2020 году был затруднен в связи с пандемией, поэтому в 2021 году появилась потребность внедрения технологий для облегчения работы в финансовой сфере. Было выявлено 5 наиболее популярных «трендов» цифровизации банковской сферы.

• Развитие дистанционных продаж

«Тренд», который выделяют в 2021 году в банковской сфере подразумевает приобретение продуктов, предлагаемых банком, пользование системой дистанционного банковского обслуживание и дистанционная подача заявки на приобретение того, или иного продукта. Для упрощения осуществления данных операций, банки активно инвестируют в создание собственных платформ с уникальным функционалом, что позволяет пользователю использовать часть спектра банковских услуг без непосредственного визита в банк.

Совершенствование данной технологии способствует экономии времени клиентов и позволяет банкам уменьшить поддержание работы многочисленных подразделений, что обеспечивает предоставление более выгодных условий для приобретения банковских продуктов.

С 25 марта 2021 года, Российский банк «Кредит Европа Банк» предлагает своим клиентам воспользоваться новыми сервисами дистанционного обслуживания. Данная система позволяет пользователям передавать в банк на исполнение поручения на покупку или продажу валюты, заявления на открытие аккредитивов и прочих услуг, что предоставляет банк. По заявлению банка, такое новшество позволяет пользователям экономить свою время и упрощает сам процесс банковских операций.

• Персонализация

Уникальный адаптивный интерфейс и таргетинг продуктов и услуг – являются основными аспектами персонализации в банковской сфере. Благодаря анализу действий пользователя, таргетинговая система может предлагать персональные рекомендации пользователю. А возможность персонализировать интерфейс в банковских приложениях, позволяет пользователю тратить минимум усилий на взаимодействие со своими транзакциями. Такое нововведение создает комфортные условия использование приложений банка пользователем, а таргентинговая система увеличивает банковскую клиентскую базу.

Российский банк «СберБанк» летом 2021 заявил о нововведении под названием «Массовая персонализация». Банк стремится к нововведениям в своей платформе «СберБанк Онлайн»: для удобства пользователей, банк хочет дать каждому клиенту возможность персонализировать платформу под себя.

• Упрощенная верификация и повышенная безопасность данных

Стоит рассказать про самый важный «тренд» 2021 года в банковской сфере – это упрощенная верификация и безопасность данных. Для пользователей, что предоставляют свои персональные и финансовые данные, конфиденциальность чрезвычайно важна. Банк обязан предоставить надежную защиту данных всех пользователей, так как атаки злоумышленников за последние года участились. Также происходит процесс упрощения верификации данных: теперь это можно делать, не выходя из дома. Благодаря этому, банку легче и проще обрабатывать и подтверждать персональные данные клиентов, а тем, в свою очередь, не нужно тратить свое время на посещение банков.

Российский банк «Тинькофф» летом 2021 года открыла доступ к своему телефонному секретарю Олегу, что является ИИ, абонентам российский сотовых операторов. По заявлению разработчиков, ИИ Олег, будет анализировать звонки с неизвестных номер на мошенников и отвечать на них. Данная система позволяет пользователям защититься от мошеннических уловок и махинаций. Данное решение особенно полезно для пользователей преклонного возраста, так как те, в свою очередь, очень часто ведутся на мошеннических махинации, связанные с финансами.

• Рост онлайн операций и бесконтактных оплат

Наиболее популярным «трендом» в 2021 году стало увеличение онлайн операций и бесконтактных оплат. Он не является новшеством в банковской сфере, но из-за событий 2020 года он значительно ускорился. Множество предприятий вынуждено перешли на «удаленку», выросло количество выдаваемых кредитов и число открытия брокерских счетов, а сфера мобильных платежей особенно выросла, так как потребность в пластиковых банковских карточках постепенно уменьшается.

Благодаря этому, банкам и его клиентам стало проще обмениваться номенклатурой документов через онлайн, а из-за изменения потребительских привычек, люди и дальше будут использовать платежные системы, что позволяют совершать бесконтактную оплату.

Ярким примером внедрения бесконтактных платежей на украинском рынке является банк «Кредит Днепр». В феврале 2021 года, данный банк начал поддержку бесконтактных платежей через систему «Google Pay», что активно используется пользователями смартфонов. Как утверждает сам банк, данное нововведение является огромным шагом на пути цифровой трансформации финансового предприятия.

• Упрощение доступа к услугам банка с помощью искусственного интеллекта

С переходом на онлайн систему платежей, выросла потребность потребителя в услугах и поддержки банка в онлайн формате. В связи с этим, обязательным шагом в цифровизации банковской системы является упрощение доступа к услугам банка, что осуществляется с помощью искусственного интеллекта (ИИ).

Комплекс коммуникации между банком и клиентом вырос в универсальную коммуникационную среду, в которой можно иметь доступ к банковским операциям и услугам через онлайн механизмы: голосовые звонки, мессенджеры и чат-боты на базе ИИ, смс-помощники и т.д.

Такое новшество позволяет банкам быстрее осуществлять поддержку клиентов и уменьшить штат сотрудников, так как основную работу может выполнять ИИ. Упрощенная система поддержки позволяет потребителям быстрее решать возможные проблемы, что значительно экономит время пользователей.

Летом 2021 года, украинский банк «Ощадбанк» ввел голосового помощника Софию, что будет помогать клиентам банка, которые обращаются в Контакт-центр, получать информационные услуги. Данный ИИ помогает получить консультацию или ответы на вопросы, интересующие клиента. 

Перспективы цифровизации банковской системы

С приходом пандемии, финансовая сфера продолжила активно внедрять цифровизацию, ориентируясь на потребности клиента. В связи с нововведениями, что принесла с собой цифровизация в 2021 году, потребителю стало проще пользоваться банковским спектром услуг. Теперь большую часть работы берет на себя ИИ, что позволяет банку нанимать меньший штат и выходить в огромный плюс.

Прогресс не стоит на месте, но цифровизация банковской системы всегда будет стремится к улучшению предоставляемых услуг и повышению безопасности пользовательских данных, так как комфорт клиента всегда стоит всегда на первом месте.