Эпоха цифрового банкинга требует вложений в решения мобильной безопасности

Покупательское поведение и способы оплаты резко изменились за последнее десятилетие. Повсеместное повышение скорости и охвата мобильного Интернета привело к созданию новых цифровых банковских услуг, основанных на облачных вычислениях и технологиях интеллектуальных терминалов.

Аналитические прогнозы указывают на то, что отделения, кредитные карты и чеки уходят в прошлое, и их заменят более мощные, полностью автоматизированные сети банкоматов и точек продаж, которые повышают эффективность банковской сети, расширяют доступ к финансовым услугам и сокращают расходы.

Цифровой путь банков

Цифровой банкинг основан на более гибких и дешевых интеллектуальных терминалах и облачных вычислениях. Эти технологии снижают порог инвестиций для банков и помогают внедрять инновационные услуги с более легкими терминалами, более умной сетью и емкостью для ряда интеллектуальных датчиков, от 3D-камер и считывателей NFC до сканеров отпечатков пальцев и GPS-связи.

Чтобы добиться успеха, банки изменяют существующие сегодня системы и бизнес-мышление. Цифровой банкинг выходит за рамки оцифровки традиционных банковских подходов, предоставляя целевые, персонализированные и уникальные услуги.

Используя решения цифрового банкинга, банки могут быстро и дешево создавать новые сети обслуживания с широким охватом как в физической, так и в онлайн-среде. Также возможно привязать платежные сервисы на основе традиционных банковских карт к мобильным кошелькам, в результате чего сама карта останется в прошлом.

Цифровой банкинг на базе приложений и мобильных кошельков повышает безопасность и скорость платежных услуг при меньших затратах для всех. Двигаясь к цифре и полной автоматизации, включая операции по внесению и снятию наличных, и мгновенные денежные переводы в режиме 24/7, банковские системы оснащаются возможностями искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения, которые могут адаптировать продукты к поведению клиентов, предоставляя при этом дополнительные и персонализированные услуги.

От мобильного к нео-банкингу

И стартапы, и традиционные банки во всем мире внедряют инновационные цифровые услуги для своих клиентов, хотя полностью цифровой банкинг еще находится в стадии своего формирования, пробуя разные бизнес-модели.

Каждая финансовая операция, которую совершают клиенты с помощью приложений на смартфоне, называется мобильным банкингом. Это, безусловно, самый популярный среди всех типов банковских операций. Мобильный банкинг имеет широкие возможности в виртуальном банковском пространстве и включает транзакции через мобильные кошельки, цифровые способы оплаты, переводы и т. д.

Этот способ банковского обслуживания – быстрый и удобный. Наличные деньги или карты теряют свою актуальность. Транзакции, которые выполняются в мобильных приложениях, могут поощряться программами кэшбэков, ваучерами и купонами, наращивая «виртуальные» единицы для совершения будущих операций.

Еще более новая концепция – Neo Bank (необанки). Это по сути – финсервисы, созданные с нуля в цифровом виде, чтобы предоставить клиентам удобный пользовательский интерфейс. Эти модели независимо и на равных конкурируют с традиционными банками и их мобильными версиями, добавляя «цифровые предложения» к основным банковским продуктам и услугам. При этом, у компаний нет собственной банковской лицензии, пластиковых карт и мобильного приложения.

Необанки не имеют филиалов и работают исключительно онлайн. Сервис предоставляет финансовые услуги в мессенджерах — Facebook Messenger, WhatsApp, Telegram и Viber. Клиенты необанков могут переводить деньги, оплачивать покупки и принимать платежи прямо внутри мессенджеров с помощью чат-бота.

Финсервисы предлагают клиентам снижение затрат, расширенные возможности, удобный интерфейс и индивидуальные отчеты, быстрое открытие счета (от 3 до 10 минут), международные «мультивалютные» платежи, поддержку 24/7, аналитику расходов.

Примерами таких банков сегодня являются: Atom Bank, Fidor, в России – Тинькофф банк, банк «Точка», Модульбанк. Банк «Открытие» недавно сообщил о создании необанка с рабочим названием «Луна».

Цифровой банкинг и мобильные версии – новый вектор развития банковской индустрии

Банки, вступившие в цифровую революцию, выиграют бизнес, сократят свои расходы и расширят спектр услуг и продуктов. Цифровизация бизнеса позволит удерживать и повышать лояльность клиентов в то время, когда они сталкиваются с серьезной конкуренцией со стороны FinTech конкурентов и амбициями технологических гигантов в области финансовых услуг.

Наряду с этим новым поколением цифровых банковских технологий жизненно важную роль будет играть лучшая в своем классе безопасность данных. Учитывая повсеместное распространение смартфонов, несомненно, что они будут играть центральную роль в идентификации клиентов и проверке через мобильные устройства и сети. Так, остро для банков сегодня стоит вопрос инвестиций в решения мобильной безопасности. 

Хотите узнать больше о применении цифровых технологий в банковском и финансовом секторе? Запросите доступ к видео мероприятию.