Выгоды применения искусственного интеллекта

По прогнозам S&P Global Ratings, в 2021 году показатель чистой процентной маржи должен был снизиться до исторического минимума 3,25-3,5%, поэтому банки были вынуждены искать способы компенсации ожидаемых потерь. В этом году перед финансовыми организациями встала задача удержания прибыльности, решением которой стало применение инновационных технологий, включая решения искусственного интеллекта.

Согласно данным UBS Evidence Lab, банки США могут сэкономить $447 млрд к 2023 году, если будут использовать ИИ. Большая часть экономии приходит на фронт-офис и мидл-офис. Во фронт-офисе, что отвечает за работу с клиентами, биометрические технологии и персональные предложения, основанные на расширенном анализе данных пользователей с помощью искусственного интеллекта, позволят сократить время взаимодействия клиентов и сотрудников. В мидл-офисе, в зоне ответственности которого – проверка и обработка клиентских операций, применение ИИ уменьшит риск сотрудничества с недобросовестными клиентами.

Сферы применения ИИ и ML в банковском секторе

Различные формы искусственного интеллекта уже внедрены в финансовую сферу, но эксперты отрасли выделяют основные области применения технологии. Перечислим их ниже.

Безопасность транзакций и Антифрод

С развитием онлайн-транзакций повышается спрос на защиту от мошенников. Система Антифрод, в основе которого лежат решения ИИ, позволяет на основе местоположения клиентов и истории платежей проверять все транзакции, обнаруживать подозрительные операции и блокировать карту клиента до прояснения ситуации, чтобы обезопасить его средства и данные.

Чат-боты и эффективное использование трудовых ресурсов

С приходом системы чат-ботов общение клиента с банком стало более эффективным: круглосуточная активность роботизированных помощников семь дней в неделю упростила доступ клиентов к сервисам банка. Разработка чат-ботов позволяет экономить затраты на персонал, так как ИИ способен обрабатывать гораздо больше запросов, без взаимодействия с человеком. Таким образом, сотрудники могут полностью сосредоточиться на других, более сложных задачах.

Персонализированные реклама и предложения

На основе информации из банковских приложений о действиях и предпочтениях клиента, с помощью ИИ можно создавать уникальные рекламные и торговые предложения, отвечающие интересам каждого клиента индивидуально, что положительно отражается на показателях продаж в банках.

Отслеживание рыночных тенденций и Robo-Advisers

ИИ помогает банкам прогнозировать тенденции движения рынка, валют, акций и обрабатывать огромные объемы данных. ИИ способен давать рекомендации, когда лучше инвестировать в ценные бумаги и предупреждает о наличии рисков. Робо-эдвайзеры стали альтернативой консультантам по финансовым вопросам. Они дают большие преимущества в сфере трейдинга, так как предоставляют консультации по созданию и управлению инвестиционным портфелем.

Препятствия реализации ИИ в банках и примеры решения

Несмотря на то, что ежегодно на улучшение банковского сектора тратятся миллиарды долларов, не многим банкам удается успешно внедрить технологии искусственного интеллекта. Среди тормозящих факторов можно выделить три причины:

1. Отсутствие стратегии цифровой трансформации и, в частности, развития ИИ-проектов, что приводит к плохо простроенным коммуникациям между подразделениями и не позволяет гибко менять проект на разных этапах разработки.

ICICI Bank (Индия) начал использовать ИИ для анализа банковских операций, чтобы сократить время отклика и повысить эффективность. Однако, часть клиентов не знала об инструментах автоматизации и обращалась в банк с многочисленными запросами, что повысило их общее количество и среднее время обработки, что вызвало недовольство сервисом обслуживанием. Для преодоления проблемы ICICI Bank представил движок ИИ, который обрабатывал запросы от клиентов и решал их проблему, благодаря чему банк теперь может оптимизировать свои операции по денежным переводам.

2. Высокий уровень начальных затрат. По прогнозам, ИИ позволит сократить текущие затраты в банке, но дефицит отечественных технологий и высокая стоимость импортного программного обеспечения приводят к тому, что не все финансовые организации располагают соответствующими инвестициями.

В июле 2021 года «Сбербанк» сообщил о регистрации первой в России программы, созданной искусственным интеллектом – «Artificial Vision» (Искусственное зрение), которая позволит сократить время, стоимость и повысить качество принимаемых решений. Помимо данной разработки, команда «Sber AI» занимается созданием технологии обработки языка и речевой аналитики: решение позволяет повысить шанс внедрения технологий ИИ в другие отечественные банки уже в ближайшем будущем, что, несомненно, позитивно скажется на финансовом секторе России.

3. Дефицит квалифицированных специалистов и цифровых компетенций у сотрудников ставят перед руководителями и лидерами финансового сектора дополнительно инвестировать в обучение будущих сотрудников и создавать необходимую инфраструктуру.

«Центр технологий искусственного интеллекта Тинькофф» в проекте развития ИИ-сообщества предлагает студентам и школьникам программы обучения по ИИ и ML, внося вклад в кадровое развитие сектора.

AI-банк будущего

Внедрение технологий искусственного интеллекта и машинного обучения сегодня является не выбором, а стратегически важной целью. Согласно опросу ИТ-специалистов и бизнес-руководителей, проведенного компанией Deloitte, 86% тех, кто применяет ИИ в финансовых услугах, говорят, что ИИ будет очень или критически важен для успеха их бизнеса в следующие два года.

Искусственный интеллект, управляемый данными, может использоваться многими способами для создания дополнительной ценности в банковской организации – от роста доходов фронт-офиса до повышения операционной эффективности бэк-офиса (рис.1).

Источник: Artificial Intelligence: Transforming the future of banking, 2021 Deloitte

Рассматривая целый спектр сценариев, руководители могут принимать обоснованные решения, которые могут помочь адаптировать развертывание технологии ИИ поэтапно, обеспечивая окупаемость инвестиций.

Растущее внедрение искусственного интеллекта обещает оказать долгосрочное влияние на банковскую отрасль. Хотя банки все еще должны преодолевать значительные операционные и организационные проблемы, они делают большие успехи в реализации и принятии умных технологий.

Узнать больше о мероприятиях и услугах компании можно по телефону +7 (495) 128 37 03 или электронной почте info@smartgopro.ru.